Нелицензированные брокерские платформы
Клиент регистрируется на торговой платформе, вносит депозит и видит на экране растущий баланс. Всё выглядит убедительно: графики, сделки, «прибыль». Но когда приходит время вывести деньги — начинаются проблемы.
Платформа требует уплатить «налог на прибыль», «верификационный сбор» или «страховой депозит». После оплаты появляется новое требование. В конечном счёте связь с компанией обрывается полностью.
Признаки нелицензированного брокера:
- Отсутствие лицензии в реестрах регуляторов ЕС
- Регистрация в офшорной юрисдикции (Вануату, Сент-Винсент и Гренадины)
- Требование дополнительных платежей при выводе средств
- Давление со стороны «личного менеджера» с целью увеличения депозита
- Отсутствие реального юридического адреса
Как мы помогаем:
Проверяем лицензионный статус платформы в реестрах ESMA, EBA и национальных регуляторов. Собираем доказательную базу: скриншоты, переписку, платёжные документы. Инициируем процедуру chargeback через банк клиента и подаём жалобу в регуляторные органы.
Мошенничество при онлайн-покупках
Интернет-магазин предлагает товар по привлекательной цене. Оплата проходит успешно. Но товар не приходит, а на запросы продавец либо не отвечает, либо присылает стандартные отписки о «задержке доставки».
Такие схемы распространены на фейковых маркетплейсах, в социальных сетях и через рекламу в мессенджерах. Продавец исчезает после получения оплаты, а сайт вскоре прекращает работу.
Признаки мошеннического магазина:
- Цены значительно ниже рыночных
- Отсутствие реквизитов продавца на сайте
- Домен зарегистрирован недавно
- Оплата только банковским переводом или криптовалютой
- Отсутствие реальных отзывов
Как мы помогаем:
Оформляем заявку на chargeback через банк клиента с обоснованием «товар не получен». Собираем доказательства: подтверждение оплаты, переписку с продавцом, скриншоты сайта. При необходимости готовим заявление в полицию.
Манипулятивные инвестиционные схемы
Клиента убеждают «инвестировать» в криптовалюту, форекс, бинарные опционы или иные инструменты. Убеждение происходит через социальные сети, мессенджеры, романтические знакомства («pig butchering») или агрессивную рекламу.
Компания зарегистрирована в офшорной юрисдикции и не имеет лицензии ни одного европейского регулятора. Деньги уходят через несколько платёжных шлюзов, что затрудняет их отслеживание.
Как работают такие схемы:
- Обещание доходности значительно выше рыночной
- Давление с целью ускорить «инвестирование»
- Использование имён известных личностей без их согласия
- Сложная схема вывода средств с постоянными препятствиями
- Отсутствие лицензии в реестре ESMA
Как мы помогаем:
Анализируем цепочку платежей и определяем, через какие процессинговые компании прошли деньги. Проверяем лицензионный статус организации. Подаём требования о возврате через банк и регуляторные органы.
Злоупотребления микрофинансовых организаций
МФО нередко используют агрессивные практики: навязывают дополнительные платные услуги при оформлении займа, скрывают реальную эффективную процентную ставку, применяют непрозрачные условия начисления штрафов.
Другая распространённая ситуация: клиент полностью погасил задолженность, однако МФО продолжает начислять проценты или отказывается выдавать подтверждение закрытия договора.
Типичные нарушения МФО:
- Навязывание страховки или иных услуг без явного согласия
- Сокрытие реальной стоимости кредита (ПСК/APRC)
- Отказ закрывать договор после полного погашения
- Нарушение требований Директивы ЕС о потребительском кредите
Как мы помогаем:
Анализируем договор и выявляем нарушения законодательства о потребительском кредите. Готовим досудебную претензию с требованием устранить нарушения. При необходимости сопровождаем дело в суде.
Страховые споры
Страховой случай наступил, документы поданы, но компания отказывает в выплате, существенно занижает сумму возмещения или затягивает рассмотрение дела на месяцы, ссылаясь на «дополнительную проверку».
Страховые компании нередко трактуют условия полиса в свою пользу, ссылаются на исключения мелким шрифтом или указывают на незначительные нарушения со стороны клиента как на основание для отказа в выплате.
Основания для претензии:
- Немотивированный отказ в выплате
- Занижение суммы страхового возмещения
- Нарушение сроков рассмотрения (обычно 30 дней)
- Ссылка на условия, не раскрытые при заключении договора
Как мы помогаем:
Анализируем полис и обстоятельства страхового случая. Составляем грамотную претензию с правовым обоснованием. При необходимости обращаемся к финансовому омбудсмену или в суд.